L'Interchange++
expliqué simplement

Publié en juillet 2026 · lecture 4 min

« Interchange++ » (prononcez « interchange plus plus ») est un modèle de tarification de l'encaissement par carte. Derrière ce nom technique se cache l'idée la plus simple du secteur : vous payez chaque composant du frais à son prix réel, et la marge de votre prestataire est affichée séparément. Ce guide décompose le modèle et vous apprend à lire une grille — la nôtre comme n'importe quelle autre.

Les trois lignes du modèle

Le nom dit tout : Interchange + frais de réseau + marge.

• Interchange — reversé à la banque du porteur de la carte. Plafonné en UE pour les cartes de particuliers : 0,2 % (débit) et 0,3 % (crédit). Personne ne peut le négocier, ni vous, ni votre prestataire : c'est un coût de passage, identique pour tout le monde.
• + Frais de réseau — la part de Visa, Mastercard ou du réseau concerné. Quelques centièmes de pourcent, fixés par les réseaux eux-mêmes.
• + Marge — la rémunération de votre solution d'encaissement, en centimes et/ou en pourcentage. C'est la seule ligne qui la rémunère, et elle est écrite noir sur blanc.

La différence avec un « taux unique »

Un taux unique (« blended ») fusionne les trois lignes en un seul pourcentage, identique pour toutes les cartes. C'est plus simple à lire — mais cela a deux conséquences :

• Vous payez le taux « moyen » même quand votre client utilise une carte bon marché. Une carte de débit belge coûte environ 0,2 % d'interchange ; si votre taux unique est de 1,99 %, la différence ne vous est pas rendue.
• La marge réelle de votre prestataire est invisible : impossible de savoir ce que vous payez pour le service lui-même, donc impossible de comparer sérieusement deux offres.

L'Interchange++ fait le pari inverse : un peu plus de lignes sur le relevé, mais chaque euro traçable. À volume égal, le total est généralement plus bas — précisément parce que la marge ne peut pas se cacher dans la moyenne.

Comment lire une grille Interchange++

Prenons une ligne type : 0,19 € + 0,95 % par paiement en ligne avec une carte de particulier UE. Sur un panier de 50 € :

• Part fixe : 0,19 € ;
• Part variable : 50 € × 0,95 % = 0,48 € ;
• Total : 0,67 €, soit 1,33 % du montant — interchange et frais de réseau compris pour les cartes de particuliers UE.

Trois réflexes pour comparer correctement :

• Faites le calcul sur votre panier moyen — la part fixe pèse différemment à 8 € et à 80 € (notre guide sur le coût réel d'un paiement détaille ce point) ;
• Vérifiez quelles cartes sont couvertes par le taux de base et lesquelles ont un supplément (cartes d'affaires, cartes hors UE) ;
• Ajoutez l'abonnement mensuel éventuel au calcul, puis divisez par votre volume : vous obtenez votre coût réel en pourcentage, comparable d'une offre à l'autre.

Ce qu'il faut retenir

L'Interchange++ n'est pas « compliqué » : c'est le même frais que partout ailleurs, mais décomposé au lieu d'être moyenné. Si une grille vous semble illisible, le bon test est de demander le coût total sur un mois type de votre activité. Un prestataire transparent vous le donnera en deux minutes — le nôtre l'affiche directement dans le calculateur de la page tarifs.